Lo que le puede pasar (y lo que no) por tener deudas sin pagar.

deudas

ATENCIÓN: SI usted no encuentra la solución a su inquietud, o si tiene alguna duda, o bien, desea una atención personalizada y saber cómo librarse de sus deudas definitivamente (o declararse insolvente), lo invito a seguir las siguientes instrucciones que encontrará en este enlace. Estaré gustoso de atenderlo.

Artículo actualizado el 19 de diciembre de 2014)

He quedado tan, pero tan impresionado con las historias que me cuentan los comentaristas que consultan por insolvencia, que esta entrada se hace necesaria. Mas cuando queda demostrado por dichos comentarios que las casa de cobranza hablan muchas bobadas, por no decir otra palabra más fuerte.

Por ello, les traigo en esta ocasión dos listas: Una lista sobre las cosas que le pueden pasar por tener deudas sin pagar, y otra sobre las cosas que no le van a pasar por este concepto.

Espero que estas listas les aclare todas sus dudas de una vez por todas y les ayude a enfrentar a sus acreedores con sabiduría.

Lo que le puede pasar si tiene deudas que no puede (o no quiere pagar):

1. Enfrentará demandas con el consecuente embargo de todos sus bienes, cuentas corrientes y de ahorros: normalmente los bancos suelen embargar sólo inmuebles y vehículos. Pero si encuentran algo más valioso, lo embargarán, no lo dude, ya que los bienes del deudor son prenda general de sus obligaciones. OJO: no todos los bienes son embargables, así que tenga muy presente cuáles son los bienes inembargables.

Agregado el 19 de Diciembre de 2014: En cuanto a las cuentas que usted tenga en un Banco, si son cuentas corrientes se embarga todo el dinero que haya en esas cuentas más lo que siga entrando. Pero si son de ahorros, según el artículo 126 numeral 4 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, sólo serán embargables si pasan de la cantidad que determine la Superfinanciera cada año conforme al IPC (al año 2014, esa suma estaba en $29.748.348, según la circular 88 de octubre de 2014 de la Superfinanciera)

2. La imposibilidad de abrir cuentas corrientes, ya que la forma en que funcionan este tipo de cuentas hacen que sean embargables.

3. Imposibilidad de mantener cuentas de ahorros con un monto por encima de los 29 millones de pesos, ya que si se pasa de esa suma embargarán el excedente, y SÓLO EL EXCEDENTE. Recuerde que ese monto se actualiza cada año, y que para el 2014 la suma de inembargabilidad estaba en $29.748.348, según la circular 88 de octubre de 2014 de la Superfinanciera.

4. La imposibilidad de tener cualquier portafolio de servicios con las entidades a las cuales les debe: Po ejemplo, si usted le debe a el Banco Av Villians una suma X por un préstamo de dinero y no lo paga, entonces el Banco Av Villians está autorizado para retirar todo el dinero que usted tiene en su cuenta de ahorros para abonarlo a la obligación, así como abonar a la misma cualquier consignación que hagan a su cuenta.

5. Imposibilidad de adquirir bienes a su nombre
: pero ojo, aquí hablo de bienes sujetos a registro (carros, casas, botes, aviones, y recientemente celulares) porque con estos bienes sus acreedores se enterarán mucho más rápido que los tiene, y no durarán en embargarlos.


6. si las deudas se suscribieron con codeudores o fiadores, se comprometerá el patrimonio de estas personas
. Lógico, porque ellos se convertirán, eventualmente, en titulares de esa deuda.

7. Si usted fallece, sus herederos pagarán sus deudas: ya que estas hacen parte integral de su patrimonio. Claro, su acreedor deberá hacer fila esperando a que le paguen.

8. La más obvia: reporte negativo en las centrales de riesgo, lo cual le impedirá sacar más créditos o solicitar servicios de telefonía fija y móvil e internet.

9. (agregado el 19 de diciembre de 2014) La ejecución de las garantías mobiliarias: Si usted constituyó una garantía mobiliaria sobre un bien mueble y cae en mora en el pago de su obligación, su acreedor podrá ejecutar dicha garantía sin tener que pasar por un juzgado, lo cual haría que el pago se haga de manera inmediata. Si desea mayor información sobre la Ley de Garantías Mobiliarias, lo invito a leer este artículo y este otro.

Lo que NO le va a pasar por tener deudas a su nombre:

1. Ir a la cárcel: tenga esto en mente: deber dinero no es robar, aun si usted no quiere pagar. Además, ir a la cárcel por deudas está prohibido constitucionalmente, ya que el artículo 28 de la Constitución deja muy claro que “(…)En ningún caso podrá haber detención, prisión ni arresto por deudas, ni penas y medidas de seguridad imprescriptibles.”

Las únicas deudas que en Colombia dan cárcel (y eso que no es porque sean deudas) son estas:

  • las producidas por inasistencia alimentaria en favor de un menor de edad.
  • Las producidas por haber emitido un cheque sin fondos, a sabiendas que no los tenía.
  • Cuando usted haya aportado información falsa a su acreedor, o bien, haya incurrido a maniobras engañosas para que le dieran un crédito (como una carta laboral falsa, por ejemplo)
  • Cuando sean producto de una estafa.
  • Cuando usted le deba a la DIAN dineros que estaban en su poder por concepto de IVA o Rete Fuente. Y esto ocurre porque esos dineros nunca fueron suyos, por lo cual al malgastarlos usted básicamente le robó al Estado.

    2. Prohibición de salida del país: La prueba de ello es que muchos deudores del sistema UPAC hoy viven en España y se fueron a finales de los 90 del país. Además, sus acreedores cuentan con varios mecanismo jurídicos para cobrar esas deudas así usted esté en el exterior.

    La única excepción son las deudas producidas por inasistencia alimentaria en favor de un menor de edad, pero no es por la deuda, es por haber dejado a un niño en una situación de vulnerabilidad.

3. Derechos al acreedor a quitarle sus cosas: OJO con esto, una cosa es que un acreedor pueda embargar sus bienes, y otra es que pueda llegar campante a llevarse sus cosas. Para que un embargo sea efectivo debe haber de por medio una orden judicial, y se debe pagar una caución para evitar cualquier perjuicio por culpa de dicho embargo.

Pero si su acreedor, sin iniciar un proceso ejecutivo, se lleva sus cosas campantemente, entonces, y aunque no lo crea, su acreedor está cometiendo varios delito (desde hurto agravado hasta suplantación de funciones públicas, que está Art. 425 del código Penal)

4. Derechos al acreedor para insultarlo: el que usted deba dinero no significa que su acreedor lo deba tratar mal. Aunque aquí debo decir que algunos acreedores que no pagan por pasarse de listos se merecen uno que otro insulto.

5. embargo de los bienes o salarios de miembros de su familia: En Colombia, las deudas son personales, y por tanto los únicos bienes que pueden embargar sus acreedores son los suyos. De ahí a que las amenazas de ciertos retardados mentales que trabajan en casas de cobranzas sobre, por ejemplo, el embargo de la pensión de su abuelo porque usted no pagó sus tarjetas de crédito, o de llevarse las cosas de una casa donde viven 4 adultos, no son mas que puras habladurías y sólo merecen risa y desprecio

Pero le advierto, existe un caso en el que si es posible que a otra persona ajena a la deuda le puedan embargar, y es en el caso de las sociedades conyugales o patrimoniales, ya que nuestra legislación establece que el cónyuge es solidariamente responsable de los pasivos de su pareja, pero únicamente si el pasivo benefició a la sociedad conyugal (artículo 1796 del Código Civil, concordado con el Artículo 1783 del mismo Código.)

La única forma de librarse definitivamente de lo anterior es liquidando la sociedad conyugal el mismo día que se case con su pareja.

6. Embargar pensiones o el salario mínimo: recuerde que en Colombia las pensiones sólo se embargan por deudas a favor de cooperativas o por alimentos en favor de un menor de edad. Por lo cual, si un acreedor diferente amenaza con embargar su pensión si no le paga, lo autorizo a reírse de él en su cara, preferiblemente acompañada de alguna melodía que lo ridiculice (como un wawa de trompeta).

En cuanto al Salario Mínimo, este jamás puede embargarse conforme al artículo 154 del Código Sustantivo de Trabajo.

7. Quitarle la totalidad de lo que usted tiene, o embargar la totalidad de su salario, dejándolo sin absolutamente nada: esta es la más común y la más estúpida. A usted sólo le pueden embargar sus cosas hasta el monto de sus obligaciones. De tal suerte que si a usted le embargaran su casa por una deuda de una tarjeta de crédito de poco monto, el día del remate su acreedor le debe restituir el excedente (claro, descontando los gastos incurridos y las costas).

En cuanto al salario, este sólo es embargable en un 25%, y hasta un 50% en el caso de alimentos en favor de un menor de edad. El resto se entiende que es mínimo vital y no puede ser tocado.

Agregado el 19 de Diciembre de 2014: Además, no olvide que las cuentas de ahorros sólo son embargables si se pasan de $29.748.348, según la circular 88 de octubre de 2014 de la Superfinanciera. (recuerde que esa suma varía cada año)

426 thoughts on “Lo que le puede pasar (y lo que no) por tener deudas sin pagar.

  1. Hola buenas noches… tengo una duda… hace poco mi madre y mi padre habian sacado credito en fravega de un monto de 24 mil pesos, mi mama lo habia sacado con su recibo de suelo de madre de 7 hijo, pero mi papa era el que hiba a pagar ya que el monto de mi madre no alcanzaba. Hace unos meses falleció mi padre… y de ahi mi madre no puede pagar las cuotas yo le pude pagar algunas, pero me perjudica ami en lo económico porque yo tengo una familia…y ella dejo de pagar. Yo quiesiera saber que puede llegar a pasar si le perjudica en su pension porque ella quedo sola y con dos menores y no lo va a poder pagar…. espero repuesta muchas gracias☺☺☺☺

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  2. Disculpa amigo resulta que mi mamam murio vale todo bien hasta ahy, me dejo un regalito de 11 millones para pagar en impuestos ya que nunca pago hasta cuanto se puede aumentar la deuda y en que cantidad de dinero que debo me embargarian la casa? saludos.

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  3. hola doctor tengo un problema o llamo alguien de cobranza del banco pichincha me dijo q si no paga mañana la suma del credito en mora q es 2´238.000 mil pesos me iban a embargar tengo 120 dias en mora que debo hacer es cierto yo tengo una propiedad es posible que me embarguen en estos dias, ademas tengo un negocio idependiente una papeleria pero estoy como arrendataria no soy la dueña, le agradeceria si me regale su asesoria, muchas gracias

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  4. Buena tarde

    Doctor quiero saber si en un proceso de divorcio me pueden hacer separación de deudas o mejor dicho repartirlas a los dos, ya que son deudas de una empresa que era de él pero todo estaba a nombre mio, esta empresa se quebró y quede completamente perjudicada, me encuentro en la ciudad de Medellín, que puedo hacer.

    Muchas gracias

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  5. puedo conseguir trabajo si tengo una deuda en el banco es un monto de 11.000 pesos y estoy sin trabajo me imposibilita a que me contraten como empleado estoy preocupado

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  6. Buenos días:
    Hace un año y medio pedí un préstamo a finamerica hoy bancompartir hace un año estoy desempleada y me atrase con las cuotas ahora cada rato me están llamado de la casa de cobranzas amenazando me que me van a embargar y yo no cuento con bienes raíz que debo hacer .
    Gracias por su atención.

    Erika viviana Escobar

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  7. Buenas tardes dr, mi esposo le debe a un almacen casi $900.000 mil, y le llego una carta a la empresa, que si no paga en tres dias le iban a embargar todo, y en la empresa le dijeronq ue lo podian despedir por eso. yo quiero saber si eso se puede.

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  8. Le debo 40 millones al banco popu…
    Y tengo una cuenta de ahorros en Bancolomb…
    Si me consignan un dinero menos de 29 millones el banco popu… Puede enviar una alerta entre los bancos y quitarmen al momento que me consignen la platica o no. Mi cuenta es de ahorros. Gracias

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  9. Yo le debo un dinero a my papa hace varios años le he pagado intereses todo el tiempo my papa tiene 93 años y esta muy delicadito de salud si el falta debo pagar ese dinero a mis hermanos?? Gracias por su ayuda

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  10. Dr yo soy soldado profesional tengo una deuda con el banco y me quiero retirar solo tengo una duda el banco me puede quitar mis cesantías y liquidación x derecha y sin mi autorización le agradezco su pronta respesta

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  11. la empresa directv, me esta cobrando una factura que ya pague
    pague en febrero y su oficina contratada de cobranza, me dice que me va areportar, yo ya no les debo nada, estan cobrando algo despues de que yo ellos recogieron, todos sus equipos,(codificadores
    esta empresa de cobranza, nunca me ha enviado un reporte d elo que supuestamente debo, no se de que es ese dinero, que me estan cobrando
    a que monto lo reportan a uno.escuche que no se podia reportar a nadie por montos menos de $120.000
    es verdad

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  12. Hola, yo tengo una extension de la tarjeta de credito de mi esposo (el titular de la cuenta es él). Hace 4 meses estamos separados, yo le devolví la tarjeta pero él no la está pagando. Las compras que estaban realizadas con mi extensión y no se pagan, corresponden a una deuda mía o de él por ser el titular de la misma? Gracias

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  13. Buenas Tardes

    Me gustaria saber si en realidad pueden embargar la casa de un familiar que me sirvió deudor finca raiz, con una inmobiliaria el cual el inmueble ya se entrego pero se quedo debiendo 3 meses, adicional me están cobrando una clausula penal por haber incumplido el pago. La deuda no supera 3.000.000.
    Me pueden asesorar

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