Cuánto tiempo dura mi reporte negativo en Datacrédito si no pago la deuda?

 

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NOTA DEL 20 DE MARZO DE 2015: Si usted requiere más información sobre cómo salir de Datacrédito o Cifin, no dude en contactarme. Llevo más de 3 años sacando a personas de Datacrédito de forma legal. Para ello, le pido que siga las siguientes instrucciones:  http://bit.ly/Consulta_Especializada

Ya hablé anteriormente sobre la duración de un reporte en las Centrales de Riesgo, y llegamos a unas importantes conclusiones. Sin embargo, las fechas de duración del reporte aportadas sólo aplican en los eventos en que usted se constituya en mora pero después pague. ¿Pero qué pasa si usted no puede, o no quiere, pagar?

Si usted está en cualquiera de estas dos situaciones, el plazo máximo de 4 años de duración del reporte, del cual hablamos en el otro artículo, no aplica para usted, así que no se haga muchas ilusiones con este plazo. Si usted no paga las deudas, por el motivo que fuere, y según la Superintendencia Financiera de Colombia, el reporte negativo en una central de riesgo durará 14 AÑOS.

Tanto tiempo Doctor Muñoz? pero por qué?!

Si, dura 14 años, y la Superintendencia Financiera lo explicó mediante Concepto 2011046413-002 del 22 de agosto de 2011 en los siguientes términos:

De acuerdo con el alcance señalado por la Sentencia C-1011 de 2008 de la Corte Constitucional al artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, esta Superintendencia ha manifestado en forma concluyente que “…en el evento de la prescripción extintiva de obligaciones, el cómputo de período de permanencia allí establecido comienza a correr desde el momento en que se cumpla el plazo de diez (10) años fijado por el artículo 2513 del Código Civil (modificado por la Ley 791 de 2002), contado a partir de la exigibilidad de la deuda y sin necesidad de que medie declaración judicial en ese sentido .

Esta misma posición la ha sostenido la Corte Constitucional hasta la fecha. De hecho, en el mismo Concepto la Superfinanciera cita este aparte de la Sentencia T-164 de 2010:

La ley civil establece que la prescripción de la acción ordinaria (el mecanismo procesal que le permite a un acreedor obtener una declaración judicial respecto de la existencia de una obligación) ocurre en el término de 10 años, contado a partir de su exigibilidad. Así, no es posible entender que una obligación se extinga en periodo inferior a aquel y mucho menos, que el término de caducidad del dato financiero negativo se complete antes de dicho periodo. Por el contrario, el límite temporal de dicha información, tratándose de aquellas hipótesis en las cuales el deudor nunca paga, se extiende – a manera de sanción – por un período de 4 años contado a partir del momento en que la obligación prescribe.

Esta Sala considera que si bien el juez de tutela carece de la facultad de decretar la prescripción de una obligación, ya que dicha prerrogativa corresponde a los jueces civiles, no necesita de una efectiva declaración judicial de prescripción para poder proteger el derecho fundamental al hábeas data.

En efecto, aunque resulta innegable que el cómputo del término de caducidad del dato financiero negativo cuando no hay pago de la obligación depende necesariamente de la verificación del fenómeno que dio lugar a su extinción, es deber del juez de tutela, en aras de garantizar la protección efectiva a dicho derecho, emplear todas las facultades probatorias con las que dispone para determinar (i) el momento de exigibilidad de la obligación incumplida objeto del reporte negativo, y desde ahí (ii) examinar si ha efectivamente transcurrido el plazo señalado por la ley para la extinción de la obligación por el fenómeno de la prescripción liberatoria.

Así, luego de encontrar que dicho término haya efectivamente transcurrido, deberá verificar que hayan pasado más de 4 años desde aquel momento, para poder conceder la protección al derecho al hábeas data a deudores que se hayan sustraído de manera permanente de sus obligaciones crediticias. En consecuencia, una entidad vulnera el derecho fundamental al hábeas data de una persona cuando mantiene un reporte negativo de ella por un término superior a 4 años, contado a partir del momento de extinción de la obligación por prescripción liberatoria. No sobra advertir que la verificación de la caducidad del dato financiero no implica, de ninguna manera, declaratoria judicial alguna sobre la prescripción de la obligación.

En resumen: SIN IMPORTAR EL CONCEPTO, NINGÚN REPORTE NEGATIVO EN UNA CENTRAL DE RIESGO ES PARA SIEMPRE. No obstante, ni Datacrédito, ni Cifín, ni Procrédito lo van a retirar voluntariamente de sus bases de datos pasado este tiempo, por lo cual usted debe solicitarlo. ¿Cómo? Puede ser mediante  un Derecho de Petición a la entidad, o bien, mediante una Acción de Tutela, en la cual no se pedirá la prescripción de la deuda sino la protección al derecho fundamental al Habeas Data.

NOTA DEL 20 DE MARZO DE 2015: Si usted requiere más información sobre cómo salir de Datacrédito o Cifin, no dude en contactarme. Llevo más de 3 años sacando a personas de Datacrédito de forma legal. Para ello, le pido que siga las siguientes instrucciones:  http://bit.ly/Consulta_Especializada

120 thoughts on “Cuánto tiempo dura mi reporte negativo en Datacrédito si no pago la deuda?

  1. Estimado; Dr. Muñoz

    Tenia un crédito con el HELM BANK el cual ya realice el pago, estoy castigada por 4 años para adquirir nuevamente un crédito en este caso para vivienda, que puedo hacer para que sea menor el tiempo de castigo???

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  2. hola buenos días tengo una deuda con el banco caja social ,me reportaron a data crédito. El préstamo que me hicieron lleva mas de 10 años ,no tengo dinero para pagar soy madre soltera cabeza de familia ,que puedo hacer para que me saquen de data crédito , escuche que después de 10 años la deuda se prescribe o se borra si es así que procedimiento debo seguir estoy en espera que algún banco me preste para poder sacar un subsidio de vivienda para mis hijos pero ninguna identidad bancaria me presta que puedo hacer GRACIAS

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  3. Buena Doctor estoy reportada en cifin por una deuda de Yanbal, hice un favor creo que tengo 4 años, y mi esposo en tambien por una linea telefonica Movistar po prestar su nombre,que hago para salir

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  4. hice un favor y estoy reportada en data crédito quisiera saber si me pueden ayudar ,teniendo en cuenta que no soy yo la que dañe mi data crédito pero si me gustaría poder arreglarlo me pueden ayudar haciendo un a reglo pasivo y mutuo ya que no poseo una buena vida financiera ,también la persona que daño mi data crédito hizo aproximadamente 4 meses un arreglo con ustedes el cual hace como dos o tres meses lo incumplio , quisiera saber que puedo hacer para arreglar este mal rato y bochornoso ,teniendo en cuenta que la persona de la cual se esta señalando dice que solo se atraso en un mes, que equivale a 250000 mil pesos y lo de mas es de intereses por favor necesito accesoria y ayuda .gracias .

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  5. Estoy reportada en datacredito por una deuda en yambal y ya pague quiero saber en cuanto tiempo tengo q esperas para q me saquen de las centrales de riesgo y la mora fue de 10 meses

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    • Se encuentra reportado en las centrales de risgo y por eso le niegan sus creditos financieros o no puede hacer ninguna diligencia bancaria credifinanzas y las centrales de riesgo se unen para ayudarle con su reporte para mayores informes comuniquese con nosotros al 3042874360 para tener el gusto de atenderlo..

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    • Se encuentra reportado en las centrales de risgo y por eso le niegan sus creditos financieros o no puede hacer ninguna diligencia bancaria credifinanzas y las centrales de riesgo se unen para ayudarle con su reporte para mayores informes comuniquese con nosotros al 3042874360 para tener el gusto de atenderlo..

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  6. Dr necesito de su ayuda tengo dos créditos con. El mismo banco bbva uno de libre inversión y otro de automóvil , deje de pagar el primero hace dos años por insolvencia y en otro lo ha estado pagando mis padres ahora me están bloqueando los pagos del carro porque debo el otro crédito que hago? El crédito de consumo debo 40 millones supuestamente y del carro debo solo 5 millones será que pueden quitarme el carro ? Que debo hacer para que lo pase ?

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    • Se encuentra reportado en las centrales de risgo y por eso le niegan sus creditos financieros o no puede hacer ninguna diligencia bancaria credifinanzas y las centrales de riesgo se unen para ayudarle con su reporte para mayores informes comuniquese con nosotros al 3042874360 para tener el gusto de atenderlo..

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  7. yo opino si la obligación ya esta prescrita, por cuanto ya no la podrian cobrar porque ordinaria y extraordinariamente se encuentra vencida, no habria lugar a reporte por cuanto lo principal absuelve lo accesoriom,ademas socialmente ya esta en las mismas condiciones.

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  8. GUI utiluzado ace mas de dies años para comprar unas lineas celulares a mi nombre las cuales no fueron pagadas yo nunca pague eso y desde entonces estoy reports do que puedo hacker….gracias

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  9. Hola Doctor yo estoy reportado por comcel desde el 2007 por una linea de celular quiero saber cuanto tiempo debo esperar para salir de ver estado reportado o a que derecho tengo… Gracias

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  10. Doc buenas noches el Señor lo bendiga y lo guarde tengo deudas con tres bancos hace más o menos unos 8 años y estoy a punto de recibir mi pencion por parte de la empresa sera que los bancos al enterarse me pueden embargar la mesada soy independiente y estoy manejando taxi estoy sin dinero te agradezco tu concejo gracias

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  11. gracias, estoy reportado en comcel desde el 2006 ,quiero saber si puedo pasar el derecho de petecion para sacarmen de data credito…ya fui a comcel y no quieren negociar quieren que pague todo y una sola cuota

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  12. Buenas. Q pasa si no pago un celular q compre financiado en la tienda tigo pero un mes despues lo deje en servicio de garantia y no quiero ir a retirarlo soy independiente manejo solo rut y no declaro renta en q puede afectar.. muchas gracias x la informacion

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  13. trabaje en un almacén en el año 2001, dichos dueños me envolvieron con mentiras para que yo pusiese una linea telefónica a mi nombre,
    pasado un tiempo me despidieron y al rededor de 6 meses me llamaron de una entidad de cobros llamada ASERCOR donde me informan que estoy debiendo al rededor de 6 millones por no pago de las facturas de la linea telefónica
    acudí a la fiscalia para una demanda no se pudo, a la cámara de comercio para una conciliación no se pudo, esta persona no quiso reconocer que fue el quien realizo todos estos gastos y por lo tanto era el quien debía cancelarlos.
    primero no se como una cuenta de estas subió a tan alto monto, se supone a que a las 2 cuentas sin cancelar se suspende el servicio y segundo quiero saber si pasado los 14 años si podre acceder a una nueva vida crediticia

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  14. buen dia doctor me di cuenta que estaba reportada en datacredito por que solicite un credito de estudio me mandaron a averiguar si tenia cualquier reporte y fue que lo supe. que debo hacer en este caso

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  15. Buenas noches les agradesco me colaboren. tenia mi casa arrendada y los inquinos se fueron deviendome unos meses de arriendo que devo hacer para reportarlos en datacredito . Les agradesco su aporte

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  16. Buenas noches les agradesco me tenia mi casa arrendada y los inquinos se fueron de viendo menos unos meses de arriendo que de o hacer para reportarlos en datacredito . Les agradesco su aporte

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  17. Hola.la verdad ya page lo q debía en comcel tengo el paz y salvo pero nesecito no aparecer en data crédito eso me esta impidiendo áser las vueltas para comprar la casita no me prestan en ningún banco que devo aser.

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  18. Buena Tarde Dr, yo tenia una deuda con Movistar de $235.000 hace aproximadamente 5 años, cancele el total la semana pasada, me urge que las centrales de riesgos me saquen de la lista negra para poder acceder a un crédito bancario, que paso debo seguir o a donde debo acudir para que esto se agilice y no tener que esperar todo el tiempo que ellos requieren?

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  19. Doctor buenas, tengo una pregunta, yo en un tiempo pasado estaba reportado, hace una año que me di cuenta que no estoy reportado en datacredito no xq y ya tengo 2 tarjetas y 2 lineas pospago pero llaman en estos momentos a cobrarme un crédito que deje de pagar hace mas de 5 años pero en data sigo al día, que puede pasar hay me pueden volver a reportar, xq el banco hace mucho tiempo vendió esa cartera a fundación social creo que es de la caja social, que pasaría doctor?

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  20. Arriba nos ilustran que son 14 años (10 de prescripción y 4 de reporte negativo)

    PREGUNTO y si la deuda no fue objeto de un proceso ejecutivo (a caso no se presecribe en este caso a los 5 años y si fue objeto de proceso ejecutivo se le suman otros 5 del ordinario, alli si estan los 10 años)

    NO SE MUCHO DEL TEMA, pero me baso en la ley 791 de 2002

    Artículo 8. El artículo 2536 del Código Civil quedará así:
    “El artículo 2536 . La acción ejecutiva se prescribe por cinco (5) años. Y la ordinaria por diez (10).
    La acción ejecutiva se convierte en ordinaria por el lapso de cinco (5) años, y convertida en ordinaria durará
    solamente otros cinco (5).
    Una vez interrumpida o renunciada una prescripción, comenzará a contarse nuevamente el respectivo
    término”.
    Corte Constitucional. La Corte Constitucional se declaró INHIBIDA de fallar sobre este artículo por ineptitud
    de la demanda, mediante Sentencia C-933-04 de 29 de septiembre de 2004, Magistrado Ponente Dr. Jaime
    Córdoba Triviño.

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  21. Estoy reportado negativamente en datacrédito por incumplimiento con una casa editorial, actualmente deseo cancelar la deuda pero la empresa que me reportó ya no existe y no sé cómo debo proceder para que este reporte negativo desaparezca.

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  22. Buenos días: hace 14 años tengo una deuda de 952.000, todo ese tiempo llevo reportada en centrales de riesgo, nunca fue posible pagar mi deuda, ahora vengo a llamar para cancelarla pero los intereses son 3.023.000 entonces me es imposible, soy madre cabeza de familia y con muchos problemas mas. necesito un reporte positivo para adquirir un crédito de vivienda de interés social y no puedo acceder a el, por estar reportada, que debo hacer??

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  23. hola buenas tardes ,la pregunta mía es, que yo ya pague mi deuda, ya no le debo nada al banco, pero tengo un reporte negativo, dure 2 años en mora y estoy con el reporte negativo por 4 años, osea q por 4 años no me darán crédito,que puedo hacer para arreglar este problema ya que necesito sacar un crédito para vivienda q solo a mi me pueden dar. q hago?

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  24. Tenía una deuda con una empresa de telefonía ya la cancele si llevo mi paz y salvo a una oficina de datacredito cuanto tiempo se demora el descargue de la base de datos como reportado en datacredito

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  25. Hola yo necesito saber que puedo hacer si yo hice un préstamo para una empresa en la que yo trabajaba ellos me terminaron el contrato y esta empresa paso a otras personas ellos quedaron de pagar la deuda del banco pero yo apenas me entere que ellos no habían pagado y el banco me reporto sin avisarme y la verdad yo no tengo con que pagar esta deuda por que tengo un hogar y solo vivimos de mi sueldo y gano el minimo

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  26. quiero saber cuanto puede durar mi reporte si llevo ya 10 años con el reporte y apartir de la fecha de pago cuanto tiempo para que me borren el reporte ademas a mi no avisaron de que me ivan a reportar por q me encontraba fuera del pais

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  27. BUENAS TARDES MI PREGUNTA ES LA SIGUIENTE YO PAGUE EL DÍA DE AYER UNA DEUDA Q TENIA CON EL CONOCIDO COMCEL DESDE EL 2010 POR 83 MIL PESOS Y YA ME DAN EL PAZ Y SALVO EL PRÓXIMO MIÉRCOLES COMO PUEDO HACER PARA Q ME QUITEN ESE REPORTE LOS MAS RÁPIDO POSIBLE.

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  28. si el reporte negativo es desde el año 2000 que debo hacer para que me boren la deuda es de $340.000 y la empresa ya no existe pero la cartera la cogio claro nesecito un crédito bancario y represento buenos ingresos que debo hacer?muchas gracias

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  29. BUENAS NOCHES ME APARECE UN REPORTE NEGATIVO DE UNA EMPRESA QUE SE LLAMABA CONECTEL DE VIPERS Y YA NO EXISTE LA DEUDA LA COGIO CLARO Y AHORA APAREZCO REPORTADO Y NESECITO SACR UN CREDITO LA DEUDA ES DE $340.000 QUE DEBO HACER MUCHASD GRACIAS

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  30. Me pare ce muy interesante ese blog.yo estoy pagando una moto en la honda y me he atrazado dos veces y no tengo fiadores,pero llaman a la persona qe dio referencias mias,Que hago para que no lo llamen a el,pues yo soy el responsable de pagar la cuota.

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  31. Buena días,

    Me gustaría hacerles una consulta, yo tengo una deuda castigada desde el 2010 con colombiano móvil por una valor de aproximadamente 300000 pesos colombianos, y nunca me informaron que me ingresarían al Datacredito como deuda castigada, y ahora tengo casi 5 años con este reporte y me envían correos diciendo que page o me reportaran sabiendo que ya tengo este reporte. Sin contar que me cobran como mas del millón para cancelar esta deuda.

    No se por que esta desde esta fecha sabiendo que en ese momento yo tenia linea con comcel no con ellos. Estas lineas fueron desde que existía ola y eso fue ya hace varios años y el reporte solo lleva 5 años.

    Les pido me aclaren esa duda, me aconsejen que hacer y como proceder al respecto, a quien me dirijo y como retirar este mal reporte de mi historial crediticio.

    Agradezco su atención y quedo atenta a su respuesta.

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  32. Buenas tardes,hace 6 meses me entere que estoy reportado en datacredito, ya que la empresa donde labore 12 años no entrego mi liquidacion para cancelar dicha deuda con el banco. estoy repordado en la central de riesgo mas de 13 años.
    Cuanto tiempo dura el reporte en la central de riesgos? gracias

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  33. Buenas, Apreciado Dr, Llegué a un acuerdo de pago con una entidad de financiamiento automotriz hace cuatro mese y seguí muy cumplido con mis cuotas mensuales, sin embargo cuando consulto Datacredito aparece como estado actual:está en mora, mi obligación est+a castigada, como hago para que actualican la información, pues la verdad es que estoy AL DIA
    Gracias

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